Le crédit immobilier

Définition du crédit immobilier

Si vous souhaitez acheter un bien immobilier, alors il vous faudra souscrire à un crédit immobilier. Ces crédits sont proposés soit par un établissement de crédits soit par une banque. Attention, ce prêt immo doit servir uniquement pour acheter un bien immobilier et sera modulable en fonction des besoins de l’emprunteur. Il vous faudra un compromis de vente pour que vous ayez accès au montant emprunté.

Il existe différents types de crédit immobilier :

- Le prêt conventionné est distribué par la CAF et est accordé sans condition de ressources, mais il faut que vous ayez pour but d’acheter un logement pour le louer, ou d’acheter en visant à faire des économies d’énergie… Plusieurs conditions d’acquisition d’un tel prêt sont possibles.

- Le prêt d’accession social ou PAS est une extension du prêt conventionné et est soumis à des conditions de ressources. Il offre certains avantages comme unt aux rabaissé, des frais de notaires réduits et une assurance en cas de chômage.

- Le prêt relais est disponible si vous désirez vendre un bien pour en acquérir un autre : il fait le relais. Il vous permet d’obtenir un montant en prévision de la vente de votre bien, dans le but de financer à l’avance votre futur bien immobilier.

- Le prêt bancaire est l’un des prêts les moins réglementés. Les taux et les frais sont fixés de manière libre en fonction des établissements ou des banques. C’est prêt immobilier le plus couramment utilisé, et il s’agira de bien comparer les différentes offres sur le marché.

Les points à étudier pour bien comparer les offres

Pour comparer correctement plusieurs offres de crédit, il est nécessaire de différencier certains éléments :

  • La durée du crédit:

    La période que vous avez pour rembourser l’intégralité du crédit.
  • Le montant des mensualités:

    La somme que vous devrez rembourser chaque mois, et qui si possible n’excède pas 1/3 de vos revenus mensuels.
  • Le Taux Effectif Global (TEG):

    Le TEG est un des meilleurs moyens pour comparer les différentes offres de crédit, car il s’agit d’un taux formaté entre les ensembles des acteurs qui inclus tous les frais engendrés par l’emprunt :
    les rémunérations, les commissions, les frais de dossier et les obligations d’assurance.
  • Le taux nominal:

    Le taux nominal est celui pris en compte pour le calcul des intérêts et celui qui sera mis en avant par les établissements de crédit (il est forcément plus bas que le TEG, donc plus vendeur).
    N’oubliez pas de comparer plutôt le TEG plutôt que le taux nominal d’intérêt.
  • Les assurances:

    Il est important de vérifier quelles assurances sont incluses dans votre contrat. Certaines peuvent être facultatives, et même celles qui sont obligatoires peuvent être souscrites chez un assureur indépendant et pas forcément avec votre banque. Votre banque peut vous proposer un taux d'emprunt attractif, tout en vous incluant une assurance très couteuse. Je vous invite donc à vous intéresser aux assurances de prêt indépendantes qui peuvent faire baisser la facture de votre emprunt.
  • Le montant total:

    Cumulez bien tous les facteurs décisifs pour comparer les différentes offres, en prenant en compte la somme empruntée, le temps que vous avez pour rembourser et les mensualités, le TEG et les assurances accolées à votre contrat.

A noter également que le prix de votre emprunt va dépendre de vos ressources, votre métier, votre âge et parfois de votre situation personnelle. Si vous avez un profil « à risque », alors l’établissement de crédit va prendre plus de précautions et cela va se répercuter sur la note globale du crédit. Cette vision un peu subjective de votre situation sera différente entre tous les acteurs.

Votre demande de crédit en ligne

Vous pouvez effectuer une simulation de prêt en ligne sur la majorité des acteurs du marché. Vous pourrez comparer plusieurs offres en fonction de votre profil directement en ligne.
Si votre demande est pré-acceptée, alors il ne vous restera plus qu'à envoyer par courrier les pièces demandées pour lancer votre prêt.
Le crédit a aussi fait sa révolution digitale, gagnez du temps en comparant les offres de nos partenaires en ligne (voir menu sur la droite).